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                  中小銀行理財業務轉型落地,凈值理念宣傳&客群分層營銷必不可少
                  2021-03-29 11:30:39   來源:互聯網
                  內容摘要
                  自資管新規和銀行理財凈值化實施以來,中小銀行的理財業務亟需轉型,以應對變化的監管環境和競爭激烈的理財市場。

                  自資管新規和銀行理財凈值化實施以來,中小銀行的理財業務亟需轉型,以應對變化的監管環境和競爭激烈的理財市場。

                  對此,某農商行副行長認為,中小銀行的服務對象多是資金規模偏小、風險承受能力較弱、金融知識儲備較少的風險規避型投資者,隨著理財產品凈值化的推進,行方亟需對這些客戶進行凈值觀念的培育、風險意識地加強,并在這個過程中逐漸完善客戶標簽,進行客群分層營銷。

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                  而無論是凈值理念的宣傳,還是客群分層的營銷,都離不開通信的觸達及交互。對此,中小銀行可在支持多渠道精細化運營、打造多源多維通信數據池的ICC融合通信中臺上,通過“唯一用戶ID+營銷貼片+智能短鏈+標簽客群”的組合搭配,一站式滿足上述需求。

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                  唯一用戶ID,打破渠道運營壁壘

                  ICC融合通信中臺通過“預置集成渠道平臺,以統一消息API對接”的根本邏輯,從源頭實現了各渠道平臺、業務系統之間的互聯互通。并由此得以調取各渠道平臺中的用戶身份標識,把其歸總為“唯一用戶ID”。

                  基于唯一用戶ID,銀行在消息發送、運營管理中,可輕松打破不同渠道之間的孤島壁壘,統籌同一用戶在各渠道的運營情況,為后續收集“營銷貼片+智能短鏈”的運營數據,打造更全面、立體的用戶畫像打下扎實的基礎。

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                  (圖片來源:玄武科技·即信)

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                  營銷貼片,低成本培育凈值觀念

                  渠道平臺互聯互通更大的價值,是ICC可以在資源整合的基礎之上,結合觸達場景、業務屬性,實現通信渠道的綜合調度,與信息內容的個性化推送。

                  當銀行通過短信、微信等渠道下發動賬通知等生產類消息時,可通過“營銷貼片”在消息后附加科普凈值觀念、增強風險意識、推薦理財產品等內容。如此一來,即可降低單獨宣傳、營銷的通信費用成本,也可利用生產類消息的高打開率,提升宣傳營銷內容的閱讀率。

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                  (圖片來源:玄武科技·即信)

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                  智能短鏈,全方位跟蹤行為軌跡

                  出于消息字數承載限制、排版美觀簡潔等考慮,銀行通過“營銷貼片”附加的宣傳營銷內容不宜過長,此時“智能短鏈”的價值便顯現出來了——首先,行方只需用簡短的文案吸引客戶去點擊短鏈即可;其次,短鏈的一鍵跳轉,避免了多個渠道切換導致的轉換流失率;最后,跳轉后的頁面還可以通過文字、圖片、視頻、小游戲等多種形式,進行更形象生動的宣傳營銷。

                  與此同時,通過智能短鏈的數據埋點,行方可對用戶各個步驟的點擊、瀏覽、分享等行為數據進行抓取,篩選出對科普凈值觀念、增強風險意識、推薦理財產品等內容感興趣的用戶,為后續構建標簽畫像做準備。

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                  (圖片來源:玄武科技·即信)

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                  標簽客群,數據反哺于客群分層

                  當銀行多次以“營銷貼片”進行凈值理念宣傳、理財產品推薦,并通過智能短鏈捕捉用戶行為軌跡,篩選出初步意向用戶后,便可給這些用戶打上標簽,使其進入到用戶生命周期運營的下一環——針對其興趣點,進一步通過“營銷貼片”進行不同收益、風險的理財產品推薦,構建更加多維、更加細致的用戶標簽。

                  當用戶標簽積累到一定程度后,又可以此為基礎,綜合不同的標簽分組,依據產品特色或業務需求,將不同的標簽排列組合,進行系統化的客群劃分。由此實現客群分層營銷的逐步迭代完善。

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                  (圖片來源:玄武科技·即信)

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                  綜合來看,資管新規和銀行理財凈值化給理財業務帶來全新挑戰的同時,也帶來了更多的機遇。中小銀行可借此契機,通過ICC融合通信中臺,在日常的運營服務中,對外培育客戶的凈值觀念和風險意識,對內完善標簽客群的分層,逐步形成獨具特色的理財業務體系,謀求長遠的可持續發展。

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